AI-банкінг. Чи втратять роботу кредитні експерти

27 березня, 12:20

x1 0:00 – 5:08 Автор: Петро Шевченко

75% британських фінустанов та 10 з 13 топ банків ЄС уже впровадили AI-скоринг. В Україні НБУ теж фіксує активну автоматизацію банківських сервісів. Чи замінять алгоритми людей та як регулятори контролюватимуть «Al-ризики»?

Штучний інтелект у банківській сфері перестав бути футуристичним прогнозом і став операційною реальністю. Поки глобальні гіганти на кшталт JPMorgan Chase впроваджують власні мовні моделі для аналізу складних звітів, українські необанки вже впровадили рішення про кредит за 60 секунд. Світ входить у еру «невидимого банкінгу», де AI-боти не просто відповідають на питання, а стають повноцінними фінансовими радниками. За даними Bank of England, вже понад 75% фінансових компаній Британії використовують AI, а в Україні технології автоматизації стали фундаментом для виживання банків під час війни, забезпечуючи безперебійність процесів та швидку оцінку ризиків у турбулентних умовах.

Реклама

Цифрова реальність. Україна vs Світ

Сьогодні банки в Україні та світі активно інтегрують автоматизацію оцінки ризиків і фінансової поведінки клієнтів. Як зазначили у пресслужбі Національного банку України, вітчизняні фінустанови використовують ці інструменти для попередньої оцінки кредитоспроможності та прискорення прийняття рішень. «Такі технології спрямовані на покращення клієнтського досвіду та підвищення ефективності внутрішніх процесів», — підкреслюють у регуляторі.

На міжнародній арені тренд ще потужніший. Європейський центральний банк (ЄЦБ) у 2025 році провів серію воркшопів, які показали, що 10 з 13 провідних банків ЄС уже використовують AI для кредитного скорингу. Головна відмінність сьогодення — перехід від жорстких алгоритмів до генеративного ШІ, який здатний аналізувати неструктуровані дані: від поведінки користувача в додатку до його транзакційної активності за роки.

Цифри та ризики

Попри технологічний оптимізм, регулятори зберігають прагматичність. В НБУ наголошують, що окремої статистики щодо кредитів, виданих виключно AI, наразі не ведеться. Загальний стан системи залишається стабільним: станом на 1 січня 2026 року частка непрацюючих кредитів (NPL) в Україні становила 14%.

У звітах Банку міжнародних розрахунків (BIS) та ЄЦБ акцент зміщується з кількості виданих кредитів на якість управління ризиками. Головними викликами 2026 року стали:

• Модельний ризик: Помилки в розробці алгоритмів, що можуть призвести до масових невірних рішень.

• Ефект концентрації: багато банків використовують схожі моделі (наприклад, від OpenAI чи Google), що створює ризик одночасного збою системи.

  Реклама:

• Галюцинації ШІ: ризик надання ботом неправдивої інформації про умови продуктів.

  «Модельний ризик визначено як складову операційного ризику, а отже банки повинні ідентифікувати та пом’якшувати його», — запевняють в НБУ. Наразі системного негативного впливу автоматизації на ризики в Україні не зафіксовано.

Чи замінить AI людину в кріслі кредитного комітету банк

І так, і ні.

Для масового сегмента (споживчі кредити, карткові ліміти) роль людини вже зведена до мінімуму. AI справляється з цим швидше та об’єктивніше. Проте у складному корпоративному бізнесі або при реструктуризації борга людина залишається незамінною.

Експерти прогнозують три ключові тренди майбутньго Al в банківському бізнесі.

Комплементарність: як свідчить мапінг Європейської банківської служби (EBA), AI стане «суперсилою» фінансового експерта, а не його заміною.

Гіпер-персоналізація: банки будуть пропонувати кредити ще до того, як клієнт про них подумає, базуючись на прогнозних моделях.

Посилення нагляду: НБУ та світові регулятори планують жорсткіше контролювати «третю сторону» — розробників ШІ-рішень для банків.

Теги:   Штучний інтелект Банки Кредити

Читати далі
Источник