Технології, що створюють майбутнє: як цифровізація впливає на банківський сектор України
10 жовтня, 10:45 Позиція Поділитися:
Епоха діджиталізації диктує категорично нові умови розвитку фінансового сектору України. Тепер вміння банків впроваджувати інноваційні, але зрозумілі для споживача рішення, є ключовим фактором конкурентоспроможності.
Таку тенденцію формує стрімка зміна профілю клієнта: користувач надає перевагу виключно швидкому, зручному та доступному сервісу. Очевидно, його вибором стане найбільш діджиталізований з усіх доступних банків.
Оглавление:
Москаленко Володимир,
Окрім того, у 2022 році Україна долучилась до програми «Цифрова Європа», мета якої – пришвидшити процес відновлення економіки та цифрова трансформація. Цифровізація державних процесів є однією з умов інтеграції до ЄС.
Саме тому останні кілька років фінансові установи дедалі більше фокусуються на діджиталізації продуктів та послуг. Винятком не став і Ощадбанк: модернізація мобільного додатку, залучення штучного інтелекту до роботи контакт-центру, активний розвиток еквайрингу — лише початок великих цифрових змін.
Діджиталізація банкінгу: банківський додаток як унікальна екосистема
Україна, 2020 рік, презентація застосунку «Дія» і 27 державних послуг, якими можна скористатись онлайн. Хоча ще 10 років тому навіть платежі з використанням NFC та оплати з Apple Pay чи Google Pay здавались інноваційними, недосяжними технологіями.
«Дія» стала одним із ключових драйверів цифровізації. Для банків відкрились нові можливості. Водночас перед банками постали нові виклики.
1. Дистанційна ідентифікація. Зріс попит на відкриття рахунків без фізичної присутності клієнтів у відділеннях.
2. Електронні підписи. Більшість споживачів виявили бажання отримувати кредити, відкривати депозити та оформлювати картки онлайн.
3. Спрощення взаємодії. З появою «Дії» користувачам стало простіше обирати між доступними банками. Ринок онлайн-банкінгів почав рухатись у напрямі вдосконалення.
У тому ж 2020 році після глибоких маркетингових досліджень та аналізу відгуків клієнтів Ощадбанк почав розробку оновленого банківського додатку. І хоча вже тоді функціонував застосунок «Ощад 24/7» перед нами стояла нова мета — забезпечити більшу гнучкість, продуктивність та швидкість адаптації під актуальні потреби і можливості ринку.
Міжнародною компанією Alty було створено зручний та зрозумілий інтерфейс онлайн-банкінгу. Першу версію нового Мобільного Ощаду світ побачив у 2022 році. З того часу в додатку було впроваджено більше 60 оновлень. Найбільш важливими новинками стали функція віддаленої ідентифікації клієнта та можливість відкрити дебетну картку онлайн. Така ж послуга незабаром буде доступною і щодо кредиток.
Перспективи впровадження інноваційних технологій у роботу банківського сектору
Попри стрімку діджиталізацію частина українських громадян усе ще не на «ти» з сучасними фінансовими інструментами. Згідно з дослідженнями Мінцифри у 2021 році 53% дорослого населення не мали базового рівня цифрових навичок.
І як би не розвивались цифрові технології, щодня ми отримуємо сотні додаткових звернень, запитань та коментарів від клієнтів телефоном. Коли обсяг дзвінків до контакт-центру сягнув кількох мільйонів на місяць, стало зрозуміло, що ринок потребує нового підходу до обслуговування.
Так відбулось впровадження нового покоління роботизованих контакт-центрів на основі штучного інтелекту — системи Omilia DiaManT. Платформу, що автоматизує обробку запитів за допомогою технологій голосової ідентифікації, активно використовують як закордонні (Alpha Bank Греція, NN Hellas Греція, Vodacom ПАР), так і українські банки (Sense Bank, Приват банк, ОТР Банк).
В Ощадбанку інтеграція Omilia DiaManT пройшла вдало: завдяки продуманій архітектурі та правильним налаштуванням система автоматично вирішує до 72% усіх звернень клієнтів, з яких 66% обробляються через сервіси самообслуговування, а 6% – через віртуального помічника.
З Omilia DiaManT кількість повторних дзвінків зменшилась на 10%, загальна тривалість надання послуги скоротилась на 20%, кількість дзвінків, які потребували внутрішнього переведення між операторами, становить менше ніж 1%.
Інноваційні рішення для підтримки бізнесу
Дещо в системі економіки лишається незмінним: одним із основних векторів роботи банківських установ є підтримка розвитку бізнесу.
Чудовим прикладом є нідерландський банк ING, що активно впроваджує цифрові рішення для розвитку МСБ. Їхні інструменти прогнозування фінансових показників і автоматизовані системи управління грошовими потоками допомагають підприємцям ефективніше керувати фінансами та уникати фінансових ризиків.
У британському відділенні іспанського банку Santander запустили власну цифрову платформу Santander Navigator, де підприємці можуть знайти комплексні рішення для власного бізнесу. Платформа Santander використовує автоматизацію, інтелектуальні дані та дані в реальному часі, щоб забезпечувати індивідуальну підтримку клієнтів.
Український бізнес також потребує підтримки та інноваційних рішень. У 2019 році ми оцінили ринок, глибше ознайомилися з потребами наших підприємців та разом з VISA запустили додаток ОщадPAY. Він дає підприємцям можливість приймати безконтактні платежі просто за допомогою телефона з NFC. Без додаткових терміналів, складних підключень і зайвих витрат — лише смартфон і готовність працювати.
У додатку є і безконтактні, готівкові та безготівкові трансакції, і QR-оплати, і підтримка програмного реєстратора розрахункових операцій (РРО). З додатком можна відстежувати продаж підакцизних товарів, застосовувати знижки та автоматично відправляти чеки. У 2022 році до функціоналу додали онлайн-фіскалізацію операцій, тож смартфон не лише приймає платежі, а й автоматично фіксує їх у податковій системі.
Безсумнівно, подібні ініціативи позитивно впливають не лише на банк, що їх впроваджує, а й на бізнес та економіку в цілому. Було б добре переймати досвід іноземних колег і надавати комплексні інноваційні рішення для підприємців.
Прогнози розвитку цифровізації банківських послуг
Час, коли новітні технології здавалися недосяжними та незрозумілими, давно минув.
Тепер цифровізація є визначальним фактором розвитку фінансового сектору України. Клієнтські очікування щодо якості банківських послуг постійно ростуть, тренди на ринку невпинно змінюються.
Зростання ролі мобільних додатків, використання штучного інтелекту, інтеграція з державними ініціативами, як-от «Дія», розвиток безготівкових розрахунків та кібербезпеки формують майбутнє фінансового сектору.
Зовсім скоро доля українських банків залежатиме від їх уміння швидко адаптуватись до змін та впроваджувати передові технології для задоволення потреб сучасного клієнта.
Проте більшість нових проєктів, що створюватимуться з метою діджиталізації продуктів та послуг, будуть все ж спрямовані на безпосереднє покращення вже діючих процесів. Цю тенденцію пов’язано з імплементацією нових регуляторних та безпекових норм Національного банку України.
Теги: Модернізація Ощадбанк Інтернет-банкінг діджиталізація онлайн оплата Банківські послуги мобільний додаток
Читати далі
Источник